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实际上,千禧一代可能是最富有的一代

 

他们没有车,没有房子,没有配偶,被学生贷款压得喘不过气来。美国联邦储备委员会(Federal Reserve Board)最近对一项研究的报道称,这可能不是他们的错,该研究估计,千禧一代(出生于1981年至1997年之间)的财富、收入和成年标志都少于他们这个年龄的其他几代人。但还有另一种解读美联储结果的方式。也有人认为,千禧一代的状况很好,甚至可能比前几代人更富有,但他们只是选择了投资不同的资产。这甚至可能是一个明智的策略:人们需要不同的资产来生存,并发出成功的信号。世界变了。如果你用旧的标准来衡量千禧一代,他们看起来很穷,但他们可能正好为新经济做好了充分的准备。

科技的进步改变了人们交流和工作的方式。随着经济从低技术含量的制造业转向高科技和服务业,教育水平的提高也带来了回报。大学毕业生一生中可以比没有学位的美国人多赚大约100万美元。

千禧一代不仅受教育程度更高,而且更有教养。经济结构的变化使生活在大城市的人受益。在知识经济中,大城市是他们找到高薪工作和有价值的社交网络的地方。更好的机会,加上犯罪率的下降,意味着千禧一代比前几代人更倾向于生活在城市。

美联储估计,千禧一代的净资产中值(定义为资产减去债务)为4.2万美元,但这并不意味着千禧一代实际上更穷,因为他们的净资产不包括未来劳动力的价值,而未来劳动力的价值因为额外的教育而更高。这可能就是为什么千禧一代在30岁左右时收入和净资产略低的原因;他们的工作经验和储蓄年限都更少了。但是他们赶上得很快,因为大学毕业生的工资增长更快,而且他们的失业期更短。如果美联储把他们对未来收入的预期计入资产净值估计,千禧一代可能会领先。

总的来说,千禧一代的债务比前几代人要少。他们在同一年龄段的信用卡余额较低,为1800美元,美联储推测,金融危机让千禧一代害怕过度借贷,这可能会让他们在未来的经济衰退中更具弹性和灵活性。他们确实有更多的学生债务,这是一个经常被引用的低住房拥有率的原因。但是选择教育而不是抵押贷款并不一定是个糟糕的选择。一种是对人力资本的投资,这可能会增加他们剩余工作年限的收入;另一种是对一栋房子的押注,它的价值可能会受到业主无法控制的事件的影响。此外,学生贷款的利率通常低于信用卡,有时甚至低于抵押贷款,这取决于你的贷款人。如果美联储将利息支付纳入其预测,千禧一代的资产净值看上去会更好。

在支出方面,该报告估计,千禧一代在住房方面的支出更高,买车的可能性更小。这可能是由于千禧一代生活在汽车保有量较少、房价较高的城市。但是,和教育一样,城市生活是对未来收入和技能发展的投资。千禧一代结婚也更晚,孩子也更少。这也是一个明智的选择。

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